Мулик Анна КостянтинівнаГарагонич, Олександр Васильович2025-01-292025-01-292025-01-29Мулик А.К. Комплаєнс у сфері банківської діяльності (господарськоправовий аспект : дис. … доктора філософії : 081 Право / наук. кер. О.В. Гарагонич. Київ, 2024. 271 с.https://ir.library.knu.ua/handle/15071834/5727Дисертаційне дослідження спрямоване на глибоке вивчення явища комплаєнсу в контексті банківської діяльності, при цьому особлива увага приділяється господарськоправовим аспектам його функціонування. Комплаєнс у банківській сфері розглядається не лише як інструмент забезпечення відповідності діяльності банків законодавчим вимогам, але й як важливий механізм управління правовими ризиками, захисту інтересів клієнтів та підтримки стабільності фінансової системи. У дослідженні аналізуються юридичні основи та норми, що регулюють впровадження комплаєнсу, а також організаційноправові механізми, за допомогою яких банки забезпечують відповідність внутрішнім і зовнішнім вимогам. Метою роботи є комплексне дослідження теоретичних і практичних проблем комплаєнсу в сфері банківської діяльності, обґрунтування пропозицій з вдосконалення правового регулювання у цій галузі відносин. У роботі розкрито поняття комплаєнсу, його основні ознаки, економікоправові передумови виникнення і розвитку в банківській сфері, а також класифікація його видів. У роботі досліджено поняття «банківський комплаєнс» та охарактеризовано ключові ознаки комплаєнсу, зокрема відповідність законодавчим нормам, етичність, прозорість, адаптивність, систематичний моніторинг, інтегрованість, а також постійне навчання персоналу банків. Виокремлено роль комплаєнсу як механізму запобігання фінансовим, репутаційним втратам та юридичним санкціям, а також підвищення конкурентоспроможності банківських установ. Запропоновано класифікацію комплаєнсу за предметними сферами (корпоративний, санкційний, антикорупційний, податковий, трудовий, антимонопольний), тривалістю дії (постійний і тимчасовий), етапами здійснення (первинний і поточний), рівнем впровадження (на рівні банку, структурного підрозділу та окремих працівників) та середовищем (онлайн і офлайн комплаєнс). У роботі також акцентується увага на окремих сферах застосування комплаєнсу, таких як протидія відмиванню грошей та фінансуванню тероризму, захист прав споживачів фінансових послуг, а також на регулюванні специфічних аспектів діяльності, зокрема операцій із віртуальними активами. Встановлено, що ефективна система банківського комплаєнсу забезпечує дотримання законодавства, запобігає використанню банківської системи у злочинних цілях, мінімізує правові ризики та сприяє розвитку стабільного і прозорого фінансового сектору. Розроблено теоретичні положення та практичні рекомендації щодо вдосконалення правового регулювання комплаєнсу в банківській діяльності. Зокрема, запропоновано заходи, спрямовані на підвищення ефективності організаційноправових механізмів комплаєнсу, вдосконалення нормативноправової бази та посилення відповідальності банків за порушення встановлених вимог та стандартів. Окрему увагу приділено аналізу господарськоправових основ організації комплаєнсу, зокрема загальним засадам та принципам функціонування системи комплаєнсконтролю в банківських установах. Вивчено правовідносини між основними суб'єктами банківського комплаєнсу, включаючи банки, їх клієнтів, державні регулятори та інші зацікавлені сторони. Проаналізовано організаційноправові механізми функціонування комплаєнсу в банківській сфері. Визначено роль внутрішніх суб’єктів банківського комплаєнсу, до яких належать органи управління банків, комплаєнспідрозділи, підрозділи з управління ризиками, внутрішнього аудиту, фінансового моніторингу, юридичний департамент та окремі посадові особи. Досліджено роль зовнішніх суб’єктів, які беруть участь у забезпеченні комплаєнсу, зокрема державних регуляторів, клієнтів банків і організацій, що здійснюють комплаєнсфункції на засадах аутсорсингу. Запропоновано удосконалення механізмів правового регулювання через розробку внутрішніх політик банків, впровадження заходів із навчання персоналу та посилення контролю за дотриманням нормативних вимог. Особливу увагу приділено аналізу державного регулювання банківського комплаєнсу, яке здійснюється через прийняття нормативноправових актів, що регулюють діяльність банків у сфері фінансового моніторингу, захисту прав споживачів, дотримання санкційного режиму та запобігання корупції. У роботі також розглянуто механізми саморегулювання, що передбачають створення внутрішніх політик і стандартів комплаєнсу, зокрема етичних кодексів, положень про систему внутрішнього контролю та управління ризиками. У третьому розділі дослідження детально розкрито окремі види банківського комплаєнсу, такі як санкційний, корпоративний, трудовий, антикорупційний, податковий та антимонопольний. Розглянуто питання первинного та поточного комплаєнсу, а також особливості здійснення комплаєнсконтролю в операціях із віртуальними активами. Результати дослідження спрямовані на покращення правового регулювання та організації комплаєнсу в банківській діяльності, що дозволить підвищити рівень прозорості, відповідності законодавчим вимогам і запобігти ризикам для банківських установ.The dissertation research is aimed at a deep study of the phenomenon of compliance in the context of banking activities, with particular emphasis on the economic and legal aspects of its functioning. Compliance in the banking sector is viewed not only as a tool for ensuring the conformity of banking activities to legislative requirements but also as an important mechanism for managing legal risks, protecting clients’ interests, and supporting the stability of the financial system. The study analyzes the legal foundations and norms governing the implementation of compliance, as well as the organizational and legal mechanisms through which banks ensure compliance with both internal and external requirements. The aim of the work is to conduct a comprehensive study of the theoretical and practical issues of compliance in the banking sector, as well as to justify proposals for improving legal regulation in this field. The dissertation reveals the concept of compliance, its main features, economic and legal prerequisites for its emergence and development in the banking sector, and the classification of its types. The study explores the concept of “banking compliance” and characterizes the key features of compliance, including compliance with legislative norms, ethics, transparency, adaptability, systematic monitoring, integration, and continuous staff training in banks. The role of compliance as a mechanism for preventing financial, reputational losses, and legal sanctions, as well as enhancing the competitiveness of banking institutions, is highlighted. A classification of compliance is proposed based on subject areas (corporate, sanctions, anticorruption, tax, labor, and antitrust compliance), duration (permanent and temporary), stages (primary and ongoing), level of implementation (at the bank level, structural units, and individual employees), and environment (online and offline compliance). The work also emphasizes specific areas of compliance application, such as antimoney laundering and counterterrorism financing, consumer protection in financial services, and the regulation of specific aspects of activities, including transactions involving virtual assets. It is established that an effective banking compliance system ensures compliance with the law, prevents the use of the banking system for criminal purposes, minimizes legal risks, and contributes to the development of a stable and transparent financial sector. Theoretical propositions and practical recommendations for improving legal regulation of compliance in banking activities have been developed. In particular, measures have been proposed to enhance the effectiveness of organizational and legal mechanisms of compliance, improve the regulatory framework, and strengthen the responsibility of banks for violations of established requirements and standards. Special attention is paid to the analysis of the economic and legal foundations of compliance organization, including the general principles and guidelines for the functioning of the compliance control system in banking institutions. Legal relations between the main subjects of banking compliance, including banks, their clients, state regulators, and other interested parties, are studied. Organizational and legal mechanisms for the functioning of compliance in the banking sector are analyzed. The role of internal subjects of banking compliance, including bank management bodies, compliance departments, risk management, internal audit, financial monitoring, legal departments, and individual officials, is defined. The role of external subjects participating in ensuring compliance, including state regulators, bank clients, and organizations that perform compliance functions on an outsourcing basis, is examined. Improvements to legal regulation mechanisms are proposed through the development of internal bank policies, implementation of staff training measures, and strengthening control over compliance with regulatory requirements. Special attention is given to the analysis of state regulation of banking compliance, carried out through the adoption of regulatory acts that govern banking activities in the areas of financial monitoring, consumer protection, sanctions regime compliance, and anticorruption measures. The study also considers selfregulation mechanisms, which include the creation of internal policies and compliance standards, such as ethical codes, internal control systems, and risk management provisions. In the third chapter of the research, the specific types of banking compliance, such as sanctions, corporate, labor, anticorruption, tax, and antitrust compliance, are thoroughly examined. Issues of primary and ongoing compliance, as well as the peculiarities of compliance control in transactions with virtual assets, are addressed. The results of the research are aimed at improving the legal regulation and organization of compliance in banking activities, which will increase transparency, legislative compliance, and reduce risks for banking institutions.ukкомплаєнсризиккомплаєнсконтрольбанківська діяльністьгосподарські правовідносиникорпоративні відносиникорпоративне управліннякорпоративний комплаєнсуправління ризикамибанківські послугибанківський контрольдью ділідженсвіртуальні активикриптовалюта.complianceriskcompliance controlbanking activitieseconomic legal relationscorporate relationscorporate governancecorporate compliancerisk managementbanking servicesbanking controldue diligencevirtual assetscryptocurrency.Дисертація